因（yīn）为疫情而引起（qǐ）广泛关注的“零接触银（yín）行”该如（rú）何构建?5月18日,ABC SUMMIT 2020百（bǎi）度云（yún）智峰会夏季峰会在线上召开,百度智能云在主论坛上（shàng）重（chóng）磅发布了“未来（lái）银行解（jiě）决方案”。在随（suí）后（hòu）举行的智（zhì）慧金融专题（tí）论坛上,百度（dù）智能云智慧金融事业部相关负责人和多（duō）位（wèi）业内大咖一起分享（xiǎng）了对（duì）金融行业的（de）洞（dòng）察和思考,以及智（zhì）能化落地实（shí）践案（àn）例。智能的（de）、安全的、无处不（bú）在的未来银行距离公众越来越近（jìn）。

“百（bǎi）度智能云智慧金融的价值主（zhǔ）张一直（zhí）是恪守中立以（yǐ）及全面领先的AI和（hé）数据洞察力（lì）。”百度智能云资深解（jiě）决（jué）方案总监刘俊在（zài）论坛上表示,“百度智能云智慧金融解决方案十分重视科技与场景的融合,同时在场景中尤其重（chóng）视智能化场景的（de）落地与实现（xiàn）。金融业科技部门的CIO不仅要看到‘一（yī）核（hé）两（liǎng）翼’带（dài）来的自主可控（kòng）、高可用（yòng）性、高性价比等技（jì）术架构（gòu）和能力带来（lái）的（de）IT变（biàn）革,更要理解和看到带来（lái）的智能（néng）金融（róng）的‘六智场景’的变革（gé）。”

所谓“一核两翼”是由百度智能云提出的（de）集互联网核心方案,数据信息服务方案（àn）、金融智能化方案三者（zhě）一体（tǐ）的智慧金融（róng）综合解（jiě）决方案。其中（zhōng）互联网核（hé）心是依托百度二（èr）十年的技术沉淀积累的云平台、大数据、分布（bù）式（shì）数据库（kù）、图数据（jù）库以及最新的（de）区块链等形成技（jì）术底座（zuò）和基础,可以帮助金融机（jī）构构建高性能、低成（chéng）本、可弹性（xìng）扩展（zhǎn）及敏捷交付（fù）的业务操作系统,包含银（yín）行机构（gòu）的（de）客户触达、资产、负债等（děng）业务组件（jiàn）。左翼是（shì）金融数据平台,重（chóng）点关注零售数据（jù）和对（duì）公数据的洞察和合（hé）理利用（yòng）,包括数据智能（néng）工具和（hé）数据（jù）服（fú）务产品两部分（fèn）,智能工具关（guān）注数（shù）据的价值挖潜和安全利用。。右（yòu）翼是金融（róng）智（zhì）能平台,包括AI建（jiàn）模层（céng）、AI能力层、AI业务层三个层次（cì）,其中,AI建模（mó）层分别考虑非结构化（huà）的语音语义图像的（de）建模与（yǔ）结构（gòu）化的业务（wù）建模两种（zhǒng）模式。与之（zhī）相应的是AI能力层的两大（dà）类能力,结构化建模带来的感（gǎn）知能力,业务建模带来的思维（wéi）能力（lì）。再往上是AI业务（wù）层（céng）的服务化。比如有AI虚（xū）拟形象平台用于智（zhì）能化（huà）的交互,有IPA智能流程自动化机器人（rén）用于业务流程的自动化和智能化处理,还有推（tuī）荐引擎和搜索引擎。据介绍（shào）,这一（yī）层的对话平台已经广泛用于智能客服应（yīng）用中。

刘俊（jun4）表示,作为科技部门的CIO不仅要（yào）看到一核两（liǎng）翼带来的自主可控（kòng）、高可用（yòng）性（xìng）、高性价（jià）比等技术（shù）架构和能力（lì）带来的（de）IT变革（gé）,更要理解和（hé）看到带（dài）来的智能金融的“六智场景（jǐng）“的变革。 这六个场景分别是（shì）产品管理、营销（xiāo）获（huò）客、安全风控、服务（wù）体（tǐ）验、运营（yíng）管理（lǐ）、生态建设。

在产品管理（lǐ）方面,针对（duì）金融客户与日俱增的个（gè）性（xìng）化需（xū）求,百度（dù）智能云能够依托大（dà）数据和AI算法为（wéi）金融机构提供“从（cóng）市（shì）场调研（yán）到（dào）产品迭代优化”全流程解决方案,对（duì）客（kè）户和产品的（de）数据进行整合与分析及风（fēng）险评估（gū）,实现千人千面的产品服（fú）务。

在营销获客方（fāng）面,针（zhēn）对（duì）获（huò）客难、转化率低、流失率高等问题,百度智能云为金融机构（gòu）提供（gòng）“寻客、触客、落客、留客“的全链条解决方案,用“营销数据模型能力”、“智能交互能力”、“营销平台化能力”三大核心能力,在降（jiàng）低获客成本的同（tóng）时实现业（yè）务增长。

安全风控方面,百度智能云通过事前中后的全流程风险（xiǎn）管理思路,全面解决目前传统征信数据覆盖度低、欺（qī）诈手段识别慢难、缺（quē）乏风险预（yù）测等风控行业（yè）普（pǔ）遍存在的问题。

服务体（tǐ）验方面,百（bǎi）度智（zhì）能云与浦发银行（háng）共同推出了国内银（yín）行业首个虚（xū）拟员工数字人（rén）小浦,创造了（le）金融服务的新模式。

运营管理方面,百度智能云通过建设运营管（guǎn）理的（de）自（zì）动化（huà）智能化（huà）可进化（huà）机（jī）器（qì）人群。解决（jué）业务流程周期长、人工处理耗时多、流程优化成本高（gāo）的难题（tí）。

生态建设（shè）方面（miàn）,百度智能云聚焦金（jīn）融（róng）智能云平台,提供（gòng）安（ān）全弹性可扩展的云平台（tái）,并开（kāi）放自（zì）身全面的场景能力覆盖各种（zhǒng）金融业务需求。

刘俊表示,百度金融科技以（yǐ）云为基础,AI为抓手,聚焦六大场景,充（chōng）分（fèn）开放组织（zhī）能力和技术能力给予业界客户和合作伙伴,与金（jīn）融客户和合（hé）作（zuò）伙伴一（yī）路同行,迈向新金融。

目前,浦发银行和百度（dù）智能云联合打造（zào）的（de）银行（háng）业首个数字人（rén）员工“小浦”已经出现在浦发银行APP、网银和各类服务（wù）终端上（shàng）,为人们提供智能（néng）化的金融服务,让（ràng）人足（zú）不（bú）出户（hù）,不用去银行的线下网点就能获得真人一样的（de）情（qíng）感交互体验（yàn）,以及“千人（rén）千面”的（de）个（gè）性化定制服（fú）务。接（jiē）下（xià）来,将“银行网点的交易、销售以及（jí）宣传三（sān）大功能（néng）金融（róng）场景服务”与“以计算（suàn）机（jī）创建（jiàn）的、其（qí）外（wài）观和行为类（lèi）似于真实的人类,并（bìng）具有表达（dá）情感和智慧能力的数字人（rén）”深度融合的未来银行解决（jué）方案也（yě）将率先落（luò）地（dì）百信银行,为（wéi）国（guó）内“未（wèi）来银（yín）行”打造样板间。

目前（qián）,百度（dù）智慧金融已经服务了近200家（jiā）金融客户,其中包括国有6大银行（háng）、9大（dà）股份制银行、21家（jiā）保险机构,涉（shè）及营销、风控等十几（jǐ）个金融场（chǎng）景（jǐng）。并且已经构建了超过30家的合作伙（huǒ）伴生态,跻身中（zhōng）国金融云解决方案领域（yù）第一阵（zhèn）营。此外,百度智能云打造的能够自动（dòng）化完（wán）成业务处理的数字员工已在75家客户落地,助力客户（hù）运营（yíng）效率提升50%以上;零售金融科技产品已在28家落地,覆盖信用卡营销、信贷风控、保险反欺诈等核心场景,其中贷款不良率能够做到低于行业均值相对值的10%。据（jù）百度5月19日发（fā）布的2020年第一季度财报显示,智能云实现健康增长。AI新业务（wù）正在（zài）成为百度的强劲（jìn）增（zēng）长引擎。

大会上（shàng）,多家金（jīn）融机构也（yě）分享了对（duì）智慧金融的理解（jiě）以及与百度（dù）智能云的合（hé）作经验和成（chéng）果。

浦发银行信（xìn）息科技部人工智能技术负责人（rén）李锋表示（shì）,科技和金融业（yè）务一直以来都是持（chí）续相融（róng）并创新（xīn）变革的,但是目前（qián）无论是线下的（de）终端（duān）设备还（hái）是线上的移动设备交（jiāo）互,都还需要更好的人性化和社交化的（de）服（fú）务体验。他认为,金（jīn）融（róng）服务和人的新数字交互是从交易到（dào）交谈再到交心的过程,新形态下的数字关系是一种（zhǒng）金（jīn）融和（hé）生（shēng）活（huó）相结合的数字化金融服务,也是真正以客户（hù）为中（zhōng）心的金融服务体（tǐ）现。浦发数字人的人性化服务能力就成为了这种体现（xiàn）的（de）关键。未（wèi）来,结合当前社交化、自媒（méi）体化的大趋势,通过（guò）文（wén）本、视频、语音（yīn）等多种形（xíng）态（tài）,浦发银行也将联合百度在新数字（zì）媒介下继续创新实践。

智慧金融在保险领（lǐng）域起到越来越（yuè）重要的作用,阳光财产保（bǎo）险股（gǔ）份有限公司（sī）副（fù）总裁、总精（jīng）算师朱仁（rén）栋就表示,在商（shāng）业（yè）车险费率市场化改革的过（guò）程（chéng）中,对（duì）保险公司来（lái）说（shuō）一项重要的能力就是车险定价智能化（huà）的能力。智（zhì）能定价的关键在（zài）于数据原材料的丰富以及算法工具（jù）的提升。随着互（hù）联网、车联网、物联网（wǎng）的发展,可以（yǐ）生产丰富的数据（jù）元素,同时大数据处理技术也在（zài）飞跃发展。阳光财险与百度联（lián）合建模（mó）使用私（sī）有化（huà）部署的智能云度（dù）信金融（róng）安全（quán）计算平（píng）台(MesaTEE可信（xìn）计算),使数据（jù）可用不可见,同（tóng）时保持（chí）模型运算的效率和效果。

作（zuò）为（wéi）全球首家主流商业银行和主流互联网企业联合（hé）设立的（de）互联网银行,百信银行不仅肩负着中（zhōng）信银行（háng）“互（hù）联网+”转型的重任,也是百度（dù）金（jīn）融科技的试（shì）验田。百信银行副行长（zhǎng）王晓炜表示,随着金融科技的迅速发展（zhǎn）,金融服务（wù）日益呈现（xiàn）出场景化、碎片化和敏捷化的特征,银行基（jī）于传统（tǒng）物（wù）理网点的（de）获客和活客模式（shì）都会被（bèi）打破。在此（cǐ）背景下（xià）,百信银行联（lián）合百度智能云携?打（dǎ）造（zào）了场景?融（róng）实验室,通过虚拟金融助手共同探索未来银?O+O的新（xīn）形（xíng）态。

王晓炜透露,在2020年下半年,百信银（yín）行的未来银（yín）行金融实验室将（jiāng）面向公众开放,实验室不仅仅展（zhǎn）现中信、百度和百信银行自己（jǐ）研发（fā）的金融科技成果,也会展现整个中国金融（róng）科技行（háng）业（yè）领域内领先的应用（yòng）和体（tǐ）验（yàn）,希望能最（zuì）大（dà）限（xiàn）度满足广大年轻用户对未来银行的好奇（qí）心,建立从认知、体验到互动（dòng）的一流的用户体验。

IDC发布的《未来（lái）银行白皮书》表示,未来银行将是智能的、安全的、无处不在的,面对着（zhe）零售客（kè）户（hù）越来越（yuè）丰富多样的金融需（xū）求,以（yǐ）客户为中心的经营理念将深入人心（xīn）,银行将在保证（zhèng）信息安（ān）全与经营合规（guī）的前（qián）提（tí）下,嵌（qiàn）入到（dào）更多生（shēng）态合作方的场景中,以（yǐ）科技（jì）和数据驱（qū）动（dòng）产品、服（fú）务（wù）、管理的创新。 对于如何建（jiàn）设未来银（yín）行,《白（bái）皮书》认（rèn）为,除了要夯（bèn）实自身科技水平（píng）,银行（háng）更应借助合作（zuò）伙伴（bàn）的力量,通过携（xié）手优秀的（de）金融技术提供商,共同打造智能、高（gāo）效、安全的金融服务新范式。

金融业的（de）智能化（huà）改革是行业的重要发展（zhǎn）趋势。百度（dù）智（zhì）能云基于领（lǐng）先（xiān）的AI中台、知识（shí）中台,帮助客户（hù）打造符合用户需求（qiú）和（hé）未来发展趋势的未来银行,加速中（zhōng）国金（jīn）融行业产业智能化升级步伐。